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金管會為擴大保險業商機,提升保險業國際競爭力,於2015年2月開放保險業設立國際保險業務分公司(OIU),辦理國際保險業務,鎖定國際客戶理財需求。OIU銷售對象及商品,主要以境外人士、外幣保單及再保業務為主,多以美元保單為主,險種包括利變型終身壽險、投資型保單變額壽險及利變型年金險等,開辦初年OIU大單多為歐美人士,然而從去年底開始到今年第1季OIU市場,在台灣尚未加入「全球版肥咖(CRS,OECD制訂的共同申報準則)」的情況下,吸引中國大陸保戶錢進台灣壽險公司,包括國壽、富邦壽、全球壽、中壽、台壽、南山、新壽、三商美邦、安達等九家獲准可經營OIU業務的壽險公司。

而金管會為了鼓勵保險業研發創新保險商品,培育金融專業人才,積極發展境外金融財富管理業務,提供業務鬆綁及租稅優惠;金管會及中央銀行更在今年第1季就開放OIU保單可接受以美元刷卡支付、開放保單保費融資業務等,大大提高OIU客戶投保的方便性。全球人壽表示,OIU是跨通路商品,鎖定有多元資產配置需求的高端資產陸客,要讓客戶資產移轉、富傳二代,讓包括陸客在內的境外人士可到台灣買到跟國外保單的條件相當或甚至更好的外幣保單。




保費融資實務操作


1.支付20%保費,銀行貸款80%。
2.現有保單抵押銀行,貸款80%現金價值再買保單。
3.用現有資產抵押(如債券),貸款70%現值來購買保 單,利用債券配息支付貸款利息。